가짜 거래소·투자 앱에서 출금이 막혔을 때 해야 할 일

가짜 거래소·투자 앱의 특징

가짜 거래소는 실제 증권사 HTS나 유명 가상자산 거래소와 비슷한 화면, 로고, 이름을 사용합니다. 앱 마켓이 아닌 링크로 설치 파일을 받게 하거나, 웹 주소가 공식 사이트와 미세하게 다른 경우가 많습니다.

입금은 거래소 명의가 아닌 개인 계좌나 매번 바뀌는 법인 계좌, 또는 특정 지갑 주소로 받습니다. 화면의 잔고와 수익은 운영자가 임의로 표시하는 숫자일 뿐 실제 시장 시세와 연동되지 않는 경우가 대부분입니다.

• 공식 앱 마켓이 아닌 링크로 설치
• 공식 주소와 다른 웹 도메인
• 개인·수시로 바뀌는 법인 계좌로 입금
• 실제 시세와 다른 수익 표시
• 고객센터가 메신저로만 응대

출금이 막히는 전형적인 단계

초기에는 소액 출금을 허용해 신뢰를 얻은 뒤 큰 금액을 입금하도록 유도합니다. 이후 출금을 신청하면 '수익금에 대한 세금을 먼저 내야 한다', '자금세탁 심사 보증금이 필요하다', '계정 등급을 올려야 출금된다'는 식의 요구가 이어집니다.

요구에 응해 돈을 보내면 다시 새로운 명목이 생기고, 결국 연락이 끊기거나 사이트가 폐쇄됩니다. 정상적인 금융회사가 출금을 조건으로 세금이나 보증금을 별도 계좌로 먼저 받는 경우는 없으므로, 이 단계에 이르렀다면 추가 입금을 즉시 멈춰야 합니다.

지금 바로 보존해야 할 자료

가짜 거래소는 피해 신고가 시작되면 사이트를 닫거나 앱 접속을 차단하는 경우가 많습니다. 접속이 되는 동안 계정 정보, 입금·잔고·출금 거부 화면, 공지사항, 고객센터 대화를 캡처하고 사이트 주소를 기록해 두어야 합니다.

앱은 삭제하지 말고 휴대전화에 그대로 두는 것이 좋습니다. 입금 내역은 은행 거래내역서나 거래소 출금 내역으로 확보하고, 가상자산으로 보냈다면 지갑 주소와 TxID를 모두 정리합니다.

지급정지·환급과 병행 절차

가짜 거래소로 보낸 돈이 통신사기피해환급법의 지급정지·환급 대상인지는 기망 방식과 자금 이전 경위에 따라 달라지므로 단정할 수 없습니다. 2026. 10. 1. 시행 개정으로 가상자산도 피해구제 대상에 포함되었지만, 그 적용 역시 사안별로 판단됩니다.

따라서 송금한 금융회사와 거래소, 112·1332에 즉시 신고해 지급정지 가능 여부를 확인하면서 형법상 사기로 고소하는 것이 기본입니다. 범인이 기소되면 배상명령을 신청할 수 있고, 입금 계좌 명의인이나 관련자의 재산이 확인되면 가압류와 손해배상·부당이득반환 민사 청구를 검토할 수 있습니다.

회수 대행 2차 사기와 상담 안내

출금이 막힌 피해자에게 '거래소 내부자를 안다', '해킹으로 출금시켜 준다', '금융당국 협조로 돌려준다'며 착수금을 요구하는 연락이 오는 경우가 많습니다. 이런 연락은 같은 조직이거나 또 다른 사기일 가능성이 높으므로 응하지 말고 보존해 두어야 합니다.

심평 금융범죄센터는 입금 경로별 신고 대상과 지급정지 가능성을 확인하고, 고소장 작성과 배상명령·가압류·민사 청구를 사건 상황에 맞춰 검토합니다. 비용은 피해 규모와 진행 단계에 따라 달라지며 상담 시 안내합니다.